28家信用卡分中心年内关停，区域性收缩与业务模式转型并行

4月份以来，全国性商业银行信用卡异地机构的关停节奏显著加快。公开信息显示，交通银行本月已集中终止了绍兴、杭州、沈阳、哈尔滨等10家异地信用卡分中心运营。继交通银行之后，广发银行、民生银行等机构也同步跟进，选择关停异地信用卡机构。据统计，2025年以来，上述3家全国性商业银行累计关停的信用卡异地分中心数量已达28家，呈现出显著的区域性收缩特征。

具体来看，4月25日，河北金融监管局公告同意交通银行太平洋信用卡中心保定、唐山分中心终止营业。而在4月23日，浙江金融监管局集中批复同意交通银行太平洋信用卡中心绍兴、金华、嘉兴、杭州、温州、湖州等分中心关闭。仅4月份以来，交通银行信用卡中心就有11家异地分中心完成关停，年内累计关停数量已达23家。此外，民生银行关闭了信用卡中心东北、华北、华中三大区域分中心，广发银行则关闭了昌吉、牡丹江等分中心。

此次调整呈现出向东北、华北等地区集中收缩的地域特征。苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行出于风险控制和成本优化的考量，优先收缩部分区域的信用卡业务线下网点。未来区域性调整可能进一步扩大，尤其是经济增速放缓、人口外流压力较大的地区，信用卡业务将加速向线上化、数字化迁移，线下机构精简的趋势将难以逆转。

南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，信用卡分中心短期集中关停存在业务转型、成本压降、监管要求和属地改革四大原因。信用卡行业需要从“增量扩张”转向“存量经营”，传统分中心独立运营成本高，效率低下。鉴于发卡量下降、消费额萎缩，关停冗余机构可优化资源配置。

“加快信用卡属地经营转型”是2024年多家银行年报中提及的核心战略，其本质是将信用卡业务从过去的总行垂直管理模式转向“总行统筹 分行属地化运营”的新架构。交通银行副行长周万阜在该行2024年度业绩发布会上表示，交行信用卡业务过去由信用卡中心集中直接经营，这一模式在快速发展阶段优势显著。但随着业务发展进入新阶段，旧模式局限性日益凸显。为更好满足客户综合金融服务需求，交行已改革信用卡业务模式，从集中经营转为分行属地化经营，将信用卡业务纳入属地零售业务统一管理，由分行提供一站式综合金融服务。

招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼表示，分中心划归分行管理是对信用卡事业部制的优化升级，在保持总分行体制稳定性的前提下，可充分依托分行网点资源、客户基础和本地化服务优势，提升业务经营效能。这一调整本质上是成本收益权衡的结果——既顺应行业息差收窄背景下的降本需求，也为后续精细化运营铺路。

从部分银行的数据来看，年报显示，去年交通银行境内银行机构信用卡在册卡量6300.94万张，同比下降11.66%，信用卡累计消费额24513.35亿元，同比下降12.81%；招商银行信用卡流通卡9685.9万张，流通户6944.09万户，实现信用卡交易额44185.59亿元，同比下降8.23%；平安银行信用卡流通户数4692.61万户，同比下降12.9%，全年信用卡总消费金额23205.1亿元，同比下降16.57%。

展望未来，银行需紧紧围绕数字化这一核心，通过场景深度嵌入、强化风险管控以及推动零售业务协同等举措，重新构建自身的市场竞争力。与此同时，银行还应精准把握消费贷转型以及区域化深耕所带来的机遇，在存量市场中努力开辟出新的增长极，以适应不断变化的市场环境。

本文源自：金融界

作者：观察君